¿Qué es una tarjeta congelada? ¿Cómo prevenir la congelación de la tarjeta?

Capítulo 1: ¿Qué es la congelación de tarjetas?

La congelación de una tarjeta bancaria puede hacer que no se pueda utilizar correctamente, impidiendo cualquier tipo de transacción y congelando temporalmente los fondos. Normalmente hay tres situaciones que causan esto: 1) préstamos bancarios impagos; 2) litigios civiles comunes; 3) implicación en crímenes económicos o de otro tipo. Además, si el banco sospecha que el usuario está realizando actividades anómalas como el retiro de efectivo, también puede congelar la tarjeta para evitar pérdidas.

En el comercio de criptomonedas, los usuarios pueden experimentar la congelación de la tarjeta en circunstancias muy especiales después de realizar una transacción. Entonces, ¿cómo podemos prevenir la congelación de la tarjeta? ¿Qué debemos hacer si enfrentamos este problema?

Capítulo 2: ¿Cómo evitar fondos ilegales y prevenir la congelación de tarjetas?

Para evitar que fondos ilegales entren a la plataforma y causen pérdidas a los usuarios, la plataforma tiene la obligación de tomar las medidas adecuadas para reducir y evitar que estos fondos ingresen, garantizando que los usuarios puedan operar de manera segura en el mercado de divisas. Además, se solicita a los usuarios que sigan las reglas a continuación para resistir cualquier actividad ilegal:

1. Durante el intercambio de divisas fiduciarias, no se deben aceptar pagos de cuentas que no sean propias. Si se recibe una transferencia de una cuenta que no pertenece al usuario, debe devolverse el dinero por el mismo medio.
2. Si se recibe una transferencia con una nota que contiene palabras sensibles, es recomendable realizar un filtrado de los fondos o devolver el dinero por el mismo medio con el comentario "error en el pago" para evitar riesgos de bloqueo o congelación.
3. Separar las tarjetas de recepción y pago. No utilice la misma tarjeta para recibir y pagar; debe utilizar diferentes tarjetas a su nombre para recibir y pagar. Dado que la tarjeta de recepción es la de mayor riesgo de congelación, después de recibir los fondos, también debe realizar un filtrado antes de transferir el dinero a una tarjeta más segura (Nota: la tarjeta de recepción debe estar vinculada a la plataforma).
4. Evitar dejar grandes cantidades de dinero en las tarjetas de recepción. Después de usar una tarjeta por un tiempo, retire los fondos y deje de usarla para evitar que los fondos sean congelados si se ven contaminados por fondos ilegales.
5. Al volver a usar una tarjeta previamente inactiva o no utilizada por largo tiempo para realizar transacciones, asegúrese de que puede recibir y enviar pagos correctamente para evitar que se congelen los fondos al no verificar que la tarjeta esté activa.

Capítulo 3: ¿Cómo realizar un buen filtrado de fondos?

1. Después de recibir fondos en la tarjeta bancaria, puede transferirlos a una cuenta de ahorro de productos financieros como Alipay, luego filtrar los fondos y transferirlos a una tarjeta bancaria más segura.
2. Transferir fondos a plataformas de inversión más seguras y comprar productos financieros de corto o largo plazo, y luego retirar los fondos a una tarjeta segura una vez que hayan madurado.
3. Si se realizan transacciones pequeñas, puede retirar los fondos y depositarlos en una tarjeta segura (aplicable para transacciones de bajo valor).

Capítulo 4: Qué hacer cuando se congela una tarjeta bancaria

Las tarjetas bancarias pueden ser congeladas principalmente en dos situaciones: congelación por parte del banco y congelación judicial. Una vez congelada, es necesario ponerse en contacto con la entidad bancaria para obtener la siguiente información: duración de la congelación, tipo de congelación (por parte del banco o judicial), y la entidad responsable de la congelación.

1. Congelación por parte del banco

Razones de la congelación:

1. Algunos países y regiones no permiten el comercio de activos digitales. Si un usuario realiza transacciones con activos digitales a través de su cuenta bancaria, es posible que el banco congele la cuenta o suspenda algunas funciones del servicio (por ejemplo, si se usa una referencia de BTC, ETH, USDT en una transferencia, el sistema de control del banco podría detectarlo).

2. Comportamientos inusuales en la cuenta, que activan el sistema de prevención de lavado de dinero del banco. En este caso, la cuenta puede ser congelada (por ejemplo, transferencias grandes a altas horas de la noche, transacciones frecuentes con muchas personas, cuentas sin saldo durante mucho tiempo, o uso de referencias con palabras clave relacionadas con criptomonedas).

Método de manejo:

La mayoría de las congelaciones mencionadas anteriormente son causadas por transacciones anómalas que activan el sistema de control del banco (sistema de prevención de lavado de dinero). Normalmente, el estado de la cuenta congelada será "Cuenta suspendida para operaciones no presenciales" o "Solo recepción, no pago".

Si la congelación es por una de estas razones, puede acudir a la sucursal del banco y presentar los documentos requeridos (como prueba de identidad, prueba de origen de fondos, etc.). Una vez que el banco verifique la información, la cuenta normalmente será descongelada.

Medidas preventivas:

1. Al realizar transacciones con el vendedor, recuerde no utilizar referencias con términos como USDT, BTC, etc.

2. No use solo una tarjeta bancaria. Use diferentes tarjetas para recibir y realizar pagos, y filtre los fondos correctamente.

2. Congelación judicial

Razón de la congelación:

La congelación judicial ocurre cuando una víctima denuncia un fraude a la policía, quien congela las cuentas bancarias relacionadas con las transacciones del estafador.

Congelación temporal por parte de la policía: 36 a 72 horas, generalmente para cuentas que no reciben dinero ilícito (sospecha de actividades como organización de esquemas piramidales, captación ilegal de fondos, fraude telefónico, etc.). La cuenta se descongelará automáticamente después del plazo.

Congelación judicial a largo plazo: La policía solicita a un tribunal que congele la cuenta, por un período de entre 6 meses y 1 año, y puede prorrogar la congelación hasta que el caso se resuelva o se retire.

Proceso de manejo:

1. Preparación de materiales

Materiales necesarios: identificación personal, prueba de transacciones recientes, extracto bancario sellado.

Materiales adicionales: prueba de origen de los ingresos (no provenientes de actividades como el comercio de criptomonedas), prueba de empleo.

2. Proceso básico

Proceso del caso: La víctima denuncia el fraude a la policía, se recogen pruebas, se envía el caso al centro de prevención de fraude, quien congela las cuentas relacionadas con las transacciones. El caso es transferido a la policía de delitos económicos o financieros.

Proceso de descongelación: Coopere con la policía local para registrar una declaración y presentar la documentación. Normalmente, la cuenta se descongelará en una semana (dependiendo de la región, algunos casos se descongelan solo con la presentación de los documentos, otros solo después de resolver el caso. Si se ha congelado una gran cantidad de dinero, puede solicitarse la descongelación solo de los fondos involucrados en el caso).

Operación de descongelación: Debido a que algunos casos involucran a víctimas de diferentes regiones, es posible que la cuenta esté congelada por varias policías locales. Por lo tanto, una vez que la cuenta se descongele, transfiera los fondos lo antes posible para evitar que sea congelada nuevamente.

3. Cómo obtener pruebas

Pruebas requeridas: Normalmente, información sobre el origen de los fondos, detalles de las transacciones, y los datos del usuario. Si se requiere información sobre transacciones en la plataforma de moneda fiduciaria, póngase en contacto con el servicio de atención al cliente.

Si necesita obtener información de Megabit o recuperar fondos, debe ser proporcionada por las autoridades judiciales locales, quienes deberán contactar directamente con nosotros mediante el correo electrónico judicial: help@megabit.vip.

Medidas preventivas:

1. Filtrado de fondos

Recomendación: Separe las tarjetas de recepción y de pago. Después de recibir fondos en una tarjeta de recepción, transfiera los fondos a plataformas como Alipay (si el monto es grande, considere una recarga de gran cantidad) y luego transfiéralos a un fondo seguro. Desde allí, transfiera el dinero a la tarjeta de pago (esto es aplicable solo a fondos dentro de los 1.15 millones de yuanes).

Referencia: Después de recibir fondos en la tarjeta de recepción, transfiera el dinero a plataformas de inversión como Lu Jinshuo, compre productos financieros a corto plazo. Luego, desvincule la tarjeta y vincule una nueva tarjeta para realizar la transferencia.

2. Otras medidas

• No mantenga grandes saldos en una sola tarjeta bancaria.
• Exija que el pagador utilice su nombre real para hacer el pago (el nombre de la cuenta de la plataforma debe coincidir con el nombre en la tarjeta bancaria).
• Si recibe un pago no verificado, devuélvalo a su origen con la anotación: "Pago equivocado".